Программное обеспечение Национальной системы массовых электронных платежей разработано в соответствии со спецификациями НБУ, с учетом международных стандартов банковской деятельности и информатики и базируется на технической документации и регламентирующих документах НБУ[1-10].

АКС Sr_Nsmep обеспечивает обслуживание банковских платежных карт НСМЭП с полной функциональной связью Главного процессингового центра НСМЭП, Регионального процессингового центра НСМЭП, Системы автоматизации банка, платежных и торговых терминалов НСМЭП, банкоматов , а также другого периферийного оборудования, которое обслуживается в рамках НСМЭП.

Основная цель создания АКС  Sr_Nsmep состоит в обеспечении информационной связи между участниками НСМЭП соответственно алгоритмам и технологии работы НСМЭП, а также обслуживание платежных карт и предоставления коммерческому банку возможности по:

1. расширению перечня услуг населению в банковской сфере;
2. привлечение средств населения в банковскую систему;
3. уменьшение затрат на поддержку наличного денежного оборота в Украине, путем перевода его части в безналичный;
4. достижение мирового уровня в сфере безналичных расчетов за товары и услуги;
5. более надежной защите от злоупотреблений, связанных с сокрытием средств от налогообложения и, следовательно, увеличение поступлений в государственный бюджет;

Программное обеспечение коммерческого банка обеспечивает:

1. Многоэмитентность – эмитентами платежных карт НСМЭП могут быть не только головные отделения банка, но и их филиалы;
2. Высокую эффективность финансового обслуживания населения, предприятий торговли и сферы услуг;
3. соблюдение действущих отечественных и международных стандартов, рекомендаций, а также учет мировых тенденций развития банковских технологий в этой области;
4. предоставление необходимой информации государственным  учреждениям (НБУ, Министерству финансов, Министерство статистики) в рамках действующего законодательства.

В данном документе описаны последовательность действий работников банка при выполнении операций в НСМЭПН, последовательности информационных обменов и функции и интерфейс компонентов программного обеспечения коммерческого банка, который объединяет функции эмитента и эквайера.

Ниже на рисунке приведена структурная схема подсистемы банка НСМЭП. Пунктирной линией на схеме обозначена часть, являющаяся основой построения и средой функционирования программного обеспечения автоматизированной карточной системы банка (АКС Sr_Nsmep)

Структурная схема подсистемы банка

Данный рисунок показывает физическую структуру базовой конфигурации АКС Sr_Nsmep и топологию связи. Компьютерная сеть должна быть разделена на независимые физические фрагменты. Термин АРМ отображает логическое понятие, т.е. программу, которая  позволяет выполнять набор функций и некоторые роли  показанные в названии АРМа и авторизуется во время выполнения прграммы. В то же время каждый АРМ базируется на некотором рабочем месте, как физическом понятии, каждое рабочее место имеет средства авторизации пользователей и программ, которые выполняются на нем (система доступа).

Другие компоненты, приведенные на рисунке (терминал, сервер авторизации, система автоматизации банка /САБ/), с которыми взаимодействуют  АКС Sr_Nsmep, по своей сути и отношению к программному обеспечению карточной системы, являются внешними.

Интерфейс взаимодействия между АКС SR-CARD и сервером авторизации, а также системой автоматизации банка приведены в соответствующих документах НСМЭП [5-6].

Реализация АКС Sr_Nsmep позволяет создать в банке программно-технический комплекс, позволяющий САБ выполнять функции, предусмотренные технологией НСМЭП.

В состав программно – технического комплекса входит:

–сервер авторизации – компьютер с двумя аппаратными модулями безопасности (HSM) и установленным программным обеспечением СА (разработк НБУ);

–  сервер  БД – компьютер с банковским модулем безопасности (HSM) и установленным программным обеспечением АКС Sr_Nsmep  для СБД;

–   АРМы – компьютер с установленным программным обеспечением АКС Sr_Nsmep и чипридерами смарт-карт;

–  банковские терминалы (BTS) адаптированные к использованию в НСМЭП  с модулями безопасности (SAM) и линии связи с СА /сервером авторизации/ АКС Sr_Nsmep;

–   инфраструктура сферы торговли и услуг, состоящая из платежных терминалов (POS) адаптированных к использованию а НСМЭП с модулями безопасности SAM.

Программно – технический комплекс банка в НСМЭП с установленным ПО АКС Sr_Nsmep позволяет банку реализовать следующие операции предусмотренные технологией НСМЭП:

• финансовые операции с платежными  картами клиентов, в режиме Off-line:

–        оплата товаров и предоставленных услуг;

–        выдача денежной наличности;

–        восстановление незавершенного платежа;

–        блокирование платежной карты;

–        просмотр остатка на кошельке;

–        просмотр журнала платежей;

–        просмотр журнала загрузок;

• финансовые  операции с платежными картами клиентов, в режиме On-line:

–        запрос остатка на счете;

–        загрузка электронного кошелька со счета;

–        загрузка электронного кошелька денежной наличностью;

–        прямой платеж со счета;

• нефинансовые  операции с платежными картами:

–        банковская персонализация;

–        банковская персонификация;

–        блокирование карты (проводится терминалом и банкоматом);

–        изменения срока действия платежного инструмента;

–        изменения ПИНов карты;

• операции на терминалах:

–        платеж чеком в своем банке;

–        платеж чеком в чужом банке;

–        платеж кошельком в своем банке;

–        платеж кошельком в чужом банке;

–        выдача наличных по чеку в своем банке;

–        выдача наличных по чеку в чужом банке;

–        выдача наличных по кошельку в своем банк;

–        выдача наличных по кошельку в чужом банке;

–        загрузка чека со счета в своем банке;

–        загрузка со счета чека в чужом банке;

–        загрузка со счета кошелька в своем банке;

–        загрузка со счета кошелька в чужом банке;

–        загрузка наличных чека в своем банке;

–        загрузка наличных чека в чужом банке;

–        загрузка наличными кошелька в своем банке;

–        загрузка наличными кошелька в чужом банке;

–        разгрузка торгового терминала (передача сбора) в режиме off-line при помощи трансферной карты;

–        разгрузка торгового терминала (передача сбора)  в режиме on-line;

–        разгрузка банковского терминала  (передача сбора)  в режиме on-line;

–        печать (выдача) чеков по проводимым операциям;

–        печать (выдача) выписок и отчетов за период, по суммам проведенных операций;

• операции в системе коммерческого банк:

–        загрузка стоп-листа в СА;

–        обновление остатков счетов в СА (как при инициализации, так и при их изменении в БД);

–        обновление перечня служебных карт;

–        пересылка таблиц управления терминалом;

–        установка комиссионных;

–        прием сборов с терминалов;

–        индивидуальные транзакции платежа чеком;

–        индивидуальные транзакции выдачи наличных по чеку;

–        индивидуальные транзакции выдачи по кошельку;

–        транзакции пула;

–        загрузка чека со счета;

–        загрузка кошелька со счета;

–        загрузка чека наличными;

–        загрузка кошелька наличными;

–        передача стоп-листа терминалы;

–        передача зеленого листа в терминалы;

–        прием заявки от клиента на постанову карты в стоп-лист;

–        формирование заявки для ПЦ на постановку карты в стоп-лист;

–        прием заказа на изменение стоп-листа;

–        формирование терминального стоп-листа;

–        расчет нетто-позиции банка;

–        формирование и передача заявок на проводки для САБ;

–        запрос параметров загрузки СА от СА к БД;

–        запрос наличия денег на счете;

–        запрос со стороны СА к БД на расчет off-line стоп-листа для терминалов;

–        запрос со стороны СА к БД на наличие сбора;

–        запрос необходимости обновления стоп-листа;

На АРМах АКС Sr_Nsmep выполняются следующие операции:

• ведение клиентов и коммерсантов;
• ведение договоров;
• просмотр информации по картам;
• ведение терминалов;
• ввод комиссионных;
• ввод (восстановление)транзакций по чекам;
• просмотр нештатных ситуаций;
• мониторинг процессов;
• изменение настроек системы;
• ведение нормативно-справочной информации;
• ведение пользователей автоматизированной системы
• просмотр транзакций;
• обмен информацией по операционному дню банка;
• формирование и выдача выписок и отчетов;
• регистрация карт;
• персонализация, персонификация платежных карт;
• персонализация, персонификация служебных карт;
• выдача карт;
• изменение срока действия платежных инструментов на карте;
• изменение ПИНов карты;
• изменение лимитов карты;
• постановка карты в стоп-лист;
• изъятие карты из стоп-листа;
• установка времени регламента;
• просмотр заявок на проводки;
• просмотр информации по участника системы;

Программное обеспечение АКС Sr_Nsmep функционирует в среде  вычислительной сети под управлением операционной системы Windows NT на рабочих станциях с операционной системой Windows 95/98, NT.

Информационная база данных строится на средствах СУБД ORACLE версии 8.1.5..

Условия эксплуатации соответствуют требования применяемой аппаратуры. Техническое обслуживание, его периодичность и трудоемкость определяются эксплуатационной документацией на данное оборудование.

Оперативная эксплуатация АКС Sr_Nsmep осуществляется операционным и техническим персоналом банка.

Техническое обслуживание комплекса технических средств должно проводиться персоналом, прошедшим специальную подготовку.

Условия функционирования АКС Sr_Nsmep требуют наличие ответственного администратора сети, а также администратора базы данных карточной системы.

Информационное обеспечение системы предусматривает обработку большого количества различны данных, поэтому для их сопровождения необходимы технические средства хранения значительных объемов информации с достаточно быстрым   доступом и высокой степенью надежности.

Структура комплекса технических средств  включает в себя такие компоненты как:

• сервер базы данных;
• рабочие станции

В качестве сервера базы используется ПЭВМ, параметры которой должны быть ниже следующих:

• тип процессора – Pentium;
• тактовая частота > =1500 МГц;
• объем оперативной памяти – 2 Гбайт;
• объем дисковой памяти – 40 Гбайт.

Для более эффективной и надежной работы дисковых накопителей возможно использование интерфейса SCSI.

Сервер должен комплектоваться устройством бесперебойного питания .

В качестве рабочих станций используються ПЭВМ характеристики параметров, которых должны быть не ниже следующих:

• тип процессора – Pentium ;
• тактовая частота – 200 МГц;
• объем оперативной памяти – 32 Мбайт;
• объем дисковой памяти – 1Гбайт;
• монитор стандарта SVGA с диагональю экрана 15 дюймов;

Характеристики программы

По  АКС Sr_Nsmep разработано в сооветствии с идеологией клиент-сервер.

В качестве СУБД используется программное  обеспечение СУБД Oracle8 Enterprise Edition Release v.8.1.5. (далее по тексту Oracle), которое делится на серверную и клиенскую части.

Серверные части ПО СУБД Oracle и АКС Sr_Nsmep устанавливаются и настраиваются разработчиком.

Клиентская часть ПО АКС Sr_Nsmep устанавливается администратором АКС Sr_Nsmep на всех рабочих местах и взаимодействует с серверной частью.

Программное обеспечение интерфейса с пользователем  АКС Sr_Nsmep разработано с использованием Delphi 5.(далее по тексту Delphi). Для функционирования клиентской части ПО необходима установка компонентов ORACLE клиент.

Клиентская часть ПО АКС Sr_Nsmep представляет набор исполнимых файлов машинного кода, драйверов и настроечных файлов.

Серверная часть приложения – это набор различных объектов базы данных, участвующих в хранение данных и выполнении различных функций приложения, а также постоянно функционирующий фоновый процесс осуществляющий взаимодействие с сервером авторизации.

Контроль версий клиентской и серверной частей ПО, при внесении изменений разработчиком как самостоятельно, так и по инициативе заказчика либо НБУ, осуществляет администратор АКС Sr_Nsmep. Режим  работы серверного приложения – круглосуточный, непрерывный. Режим работы клиентского приложения – интерактивный. Запускается клиентское приложение – по запросу пользователя.

Список документов

1. НСМЭП. Интерфейс серверов авторизации и баз данных.
2. НСМЭП. Загрузка — СБД эмитента.
3. НСМЭП. Загрузка — СБД эквайера.
4. НСМЭП. Дебетный платеж — СБД эмитента.
5. НСМЭП. Процедура персонализации и персонификации карт у заказчика
6. НСМЭП. Процедуры модификации параметров карты в эмитенте/процессинге
7. НСМЭП. Технологии выполнения операций банковской системы в НСМЭП, по обслуживанию клиентов (владельцев карт и коммерсантов)
8. НСМЭП. Комиссионные и проводки в НСМЭП.
9. НСМЭП. Обработка сбора — СБД эмитента.
10. НСМЭП. Обработка сбора — СБД эквайера.
11. НСМЭП. Неакцептация сборов.
12. Решение о комиссионных (от 15.03.99)
13. НСМЭП. Изменение параметров SAM.
14. Решение технического совещания по поводу правил использования битов COM_SPEC (от 21.10.99)
15. НСМЭП. Управление участниками.
16. Визначення та порядок нарахування комісійних по операціях НСМЕП
17. НСМЭП. ОПИСАНИЕ АРМ
18. НСМЕП. Бухгалтерська модель.
19. НСМЕП. Распределение рисков по трансакциям карт в стоп-листе.
20. НСМЕП. Описание условий расчета нетто-позиций.
21. НСМЕП. Технология стоп-листа.
22. НСМЕП. Нештатные ситуации.
23. НСМЕП. Склад програмно-технічних засобів для проведення випробувань.
24. НСМЕП. ПМВ АРМ взаємодії з ОДБ.
25. Файли електронних таблиць.
26. Методика перевірки АРМів зі складу ПЗКБ “Sr_Nsmep” Софт-Ревю.
27. Протокол наради про вимоги до використання службових карток для розмежування доступу від 7 липня 2000 року.