Кредитная подсистема является наиболее сложной и развитой сделочной подсистемой в АБС «SRBank». Для реализации разных классов активных операций банка в подсистеме реализовано более 500 операций. Для выполнения всех необходимых учетных операций и сопровождающих технологических процедур кредитной подсистемы предназначено более пятнадцати задач, в том числе основная задача –  договора кредитов, а также задачи для ведения договоров залогов, расчета и формирование страхового резерва, ведения лимитов на отдельных контрагентов и их группы, обработка заявок на выдачу кредитов и т.д.

В кредитной подсистеме имеется все необходимое чтобы учитывать активные операции следующих классов:

• Розничные кредиты на потребительские нужды
• Кредиты на покупку автотранспорта
• Ипотечные кредиты
• Револьверные кредиты и возобновляемые/невозобновляемые кредитные линии
• Мультивалютные кредитные линии
• Многотраншевые кредиты в рамках генеральных договоров
• Овердрафты юридических и физических лиц
• Товарные кредиты
• Авалирование и учет векселей
• Гарантии и аккредитивы
• Операции факторинга
• Межбанковские кредиты
• Кредитование филиальной сети банка
• Вложения в долговые процентные ценные бумаги
• Реализованы следующие учетные механизмы и технологические особенности ведения кредитных операций:
• Учет кредитов или отдельных траншей на субсчетах.
• Ведение нескольких траншей в рамках одного родительского договора с единым залогом и лимитом в виде отдельных кредитных сделок, со своими сроками, ставками, графиками и прочими условиями на каждом транше.
• Связка произвольного количества залогов с произвольным количеством кредитов (несколько залогов на один кредит и несколько кредитов на один залог).
• Возможность использования на одном кредитном договоре нескольких графиков выплат/погашений (для тела кредита, процентов и комиссий)
• Наличие графиков равнодолевого и аннуитетного погашения кредита с различными периодичностями, способами и параметрами отсрочек и периодов погашения и выноса на просрочку.
• Возможность автоматизированного расчета, учета и амортизации дисконта по эффективной ставке с учетом денежных потоков.
• Ведение на одном договоре нескольких ссудных счетов – основного и частичной просрочки с возможностью раздельного начисления процентов по ним.
• Автоматическое распределение с транзитного счета всех видов задолженности по договору в настраиваемой последовательности с учетом графика погашений тела, процентов и комиссии.
• Автоматический вынос на просрочку тела и начисленных процентов по кредиту по графику погашения;
• Работа с пластиковыми карточками;
• Автоматическое формирование графика денежных потоков и расчет эффективной ставки в трех видах (монетарный, технический, рыночный и амортизации премий и дисконтов

Задача ведения договоров залогов позволяет учитывать в рамках договора залога единичные и множественные залоги любого вида и структуры, с ведением расширенного набора параметров залогов и залогодателей, а также параметров страхования и регистрации залогового имущества. Привязка договоров залогов к кредитным договорам выполняется как из кредитной сделки, так и из договора залога. Возможно использование графиков пересмотра и страхования залогов.

Немаловажным качеством кредитной подсистемы АБС «SRbank» является возможность вести группы договоров, связанных по принципу владелец-подчиненный. Так, к родительскому генеральному договору могут быть привязаны в неограниченном количестве множество дочерних договоров-траншей со своими индивидуальными условиями и разными технологическими типами. При этом каждая группа пропорционально использует общие, привязанные к родительскому договору, залоги и ограничена общим лимитом, указанным для родительского договора. И еще один немаловажный момент связан с тем, что учет траншей ведется на субсчетах сделок, что значительно упрощает механизм построения статотчетности НБУ, т.к. используется единый стандартный механизм получения остатков и ста. тпараметров на дату, не в разрезе договора, а в разрезе счетов.

Банк самостоятельно может выбрать один из множества способов и сценариев учета и сопровождения кредитных операций:

• Ввод договоров в систему на основании заявок, после их предварительной авторизации;.
• Ввод и печать договора специалистами фронт-офиса, с последующей авторизацией бэк-офисом.
• Оформление договора с клиентом на бумаге и передача для регистрации в бэк-офис.
• Настройка комплексной операции для фронт-офиса по одновременному открытию договора, автооткрытию счетов, печати договора и созданию документов первичного учета при выдаче кредита, с дальнейшим подтверждением документов контролером.

Возможно использование различных маршрутов изменения состояний сделок для договоров из разных бизнес-направлений или разных типов сделок.

Опираясь на многолетний опыт автоматизации банковских операций, компания «Софт Ревю» реализовала в кредитной подсистеме большое количество различных графиков выдачи/погашения, видов начисления процентов, штрафов, пеней, комиссий. При этом для конкретных типов сделок или даже отдельных договоров могут быть настроены любые наборы из перечисленных выше инструментов.

Имеющийся в АБС выбор кредитных инструментов может удовлетворить самый требовательный банк.

Пример настройки

Кредитные продукты (дерево кредитных продуктов).

• Свернутое дерево продуктов
   
• Развернутое дерево продуктов